Mar a tha morgaids ag obair
Mar a tha morgaids ag obair
Dè a th ’ann am morgaids?Is e morgaids seòrsa sònraichte de iasad a thathas a ’cleachdadh airson taigh a cheannach. Chan eil airgead aig a ’mhòr-chuid de dhaoine airson taigh a cheannach, agus mar sin gheibh iad iasad bhon bhanca. Bidh iad a ’pàigheadh an iasad air ais thar ùine fhada le bhith a’ dèanamh pàigheadh gach mìos. Bidh am banca a ’dèanamh airgead leis gu bheil iad a’ cur cosgais air an iasad.
Seòrsaichean morgaids
Tha grunn dhiofar sheòrsaichean morgaidsean ann. Tha na prìomh eadar-dhealachaidhean eadar na seòrsaichean a ’toirt a-steach dè cho fada‘ s a tha an iasad agus an dòigh anns a bheil an ìre rèidh air a thomhas. Seo beagan de na prìomh sheòrsaichean morgaidsean:
Ìre Stèidhichte - Tha an aon ìre rèidh 'stèidhichte' aig morgaidsean reata stèidhichte airson an iasad gu lèir. Cha bhith an ìre rèidh ag atharrachadh a-riamh. Gheibh thu morgaidsean ìre stèidhichte airson diofar fhaid. Is e na faid as cumanta 10 bliadhna, 15 bliadhna, agus 30 bliadhna. Mar as giorra an ùine, is ann as luaithe a phàigheas tu an taigh, ach cuideachd as àirde am pàigheadh mìosail.
Ìre reata a ghabhas atharrachadh - Mar as trice is e ARMan a chanar ri morgaidsean reata a ghabhas atharrachadh. Faodaidh an ìre rèidh air na morgaidsean sin atharrachadh thar ùine. San fharsaingeachd, tha an ìre rèidh tòiseachaidh nas ìsle airson ARM na tha e airson morgaids ìre stèidhichte, ach dh ’fhaodadh e èirigh gu luath ma thèid ìrean rèidh suas.
Morgaids bailiùn - Tha ìre rèidh ìosal aig na seòrsaichean morgaids sin airson ùine sònraichte, agus tha an còrr den iasad ri phàigheadh. Tha seo math dha daoine a tha an dùil an dachaigh aca a reic às deidh ùine ghoirid.
Prionnsapal agus Ùidh
Tha dà phrìomh phàirt de mhorgaids: am prionnsapal agus an riadh. Is e am prionnsapal an t-airgead a chaidh fhaighinn air iasad gus pàigheadh airson an taighe. Is e an riadh am pàigheadh don bhanca airson an t-airgead fhaighinn air iasad.
Gach mìos bidh thu a ’pàigheadh beagan phrionnsapal agus beagan riadh. Aig toiseach an iasaid, bidh a ’mhòr-chuid den phàigheadh mìosail a’ dol airson riadh. Thar ùine, thèid barrachd den phrionnsapal a phàigheadh dheth agus, ro dheireadh an iasaid, thèid a ’mhòr-chuid den phàigheadh mìosail a dh’ ionnsaigh a ’phrionnsapail.
Co-ionannachd dachaigh
Canar meud na dachaigh a tha agad (vs. na tha aig a ’bhanca) ri ionannachd dachaigh. Mar eisimpleir, ma tha luach $ 250,000 air an taigh agad agus ma tha $ 200,000 fhathast agad don bhanca, is e $ 50,000 an ionannachd dachaigh agad.
Collateral agus Foreclosure
Tha aon phàirt chudromach de mhorgaids co-thaobhach. Chan eil am banca ag aontachadh ach suim cho mòr de dh ’airgead a thoirt dhut leis gu bheilear den bheachd gu bheil an dachaigh agad co-thaobhach. Tha seo a ’ciallachadh mura dèan thu do phàigheadh mìosail, faodaidh am banca seilbh a ghabhail air an dachaigh agad. Canar foreclosure ris an seo.
Am Pàigheadh Mìosail
Gach mìos nì thu pàigheadh air a ’mhorgaids agad. Mar a bhruidhinn sinn gu h-àrd, tha seo a ’toirt a-steach beagan airgead ri phàigheadh air a’ phrionnsapal agus beagan riadh. Ach, chan e seo a h-uile càil a tha air a ghabhail a-steach sa phàigheadh mìosail. Tha rudan a bharrachd ann an iomadh pàigheadh morgaids leithid:
Cìsean - Feumaidh, feumaidh tu cìsean a phàigheadh air an dachaigh agad ris an canar cìsean seilbh. Faodaidh cìsean seilbh a bhith tòrr airgid. Thèid cìsean a chur ris a ’phàigheadh mhìosail agad leis gu bheil am banca airson dèanamh cinnteach gum pàigh thu iad.
Àrachas Dachaigh - Feumaidh tu àrachas air do dhachaigh cuideachd. Bidh seo gad dhìon (agus am banca) ma bhios an dachaigh agad a ’losgadh sìos no a’ milleadh ann an dòigh air choireigin.
PMI - Ann an cuid de chùisean, dh ’fhaodadh gum bi am banca ag iarraidh air sealbhadair na dachaigh àrachas morgaids prìobhaideach (PMI) a phàigheadh. Tha seo na dhìon a bharrachd don bhanca mura h-urrainn dhut do phàigheadh a dhèanamh.
Fiosrachadh inntinneach mu mhorgaidsean
- Bha timcheall air 38 sa cheud de luchd-ceannach dachaigh ann an 2013 a ’ceannach a’ chiad dachaigh aca.
- Tha an riadh a chaidh a phàigheadh air morgaids ri thoirt air falbh bho chìsean.
- Tha timcheall air 72 millean neach-seilbh dachaigh anns na Stàitean Aonaichte.
- Bha meud cuibheasach morgaids ùr a chaidh a thoirt a-mach sa chiad ràith de 2014 airson $ 280,000.
Ionnsaich tuilleadh mu Airgead agus Ionmhas:
Nota: Cha bu chòir am fiosrachadh seo a chleachdadh airson comhairle laghail, cìse no tasgaidh fa leth. Bu chòir dhut an-còmhnaidh fios a chuir gu comhairliche ionmhais no comhairliche proifeasanta mus dèan thu co-dhùnaidhean ionmhais.
